Ce qu’il faut savoir avant de demander un crédit
- Les taux devraient rester proches de leur niveau actuel : Mutuo ne prévoit pas de fortes variations des taux sur l’ensemble du marché dans les prochains mois.
- Les chances pourraient légèrement s’améliorer : Avec un salaire stable et les moyens de payer ses mensualités, il pourrait être un peu plus facile d’obtenir un accord.
- Comparer reste utile : Les banques n’évaluent pas toutes une demande de crédit de la même façon.
- Le crédit doit rester abordable : Après le loyer, l’assurance-maladie, les autres factures et les mensualités déjà en cours, il doit rester assez d’argent pour rembourser le crédit.
Pourquoi Mutuo s’attend à des taux stables
Le 24 septembre 2026, la Banque nationale suisse a maintenu son taux directeur à 0 %. En août, les prix étaient en moyenne 0,8 % plus élevés qu’un an auparavant. La BNS prévoit toujours une hausse limitée des prix, même si elle s’attend désormais à une augmentation un peu plus marquée. [1]
Pour Mutuo, cela laisse penser que les taux des crédits privés resteront à peu près inchangés d’octobre à décembre. Il s’agit de notre estimation. La BNS ne prédit pas les taux que chaque banque proposera.
Taux des crédits : globalement stables
Le taux directeur ne détermine pas à lui seul le taux d’un crédit. Les banques ont leurs propres coûts. Elles vérifient aussi la capacité de chaque personne à rembourser. Une banque peut donc modifier ses taux même si le taux directeur de la BNS ne change pas.
La situation peut évoluer autrement, par exemple si l’énergie devient plus chère, si les conflits internationaux s’aggravent ou si l’économie ralentit. La BNS souligne aussi ces incertitudes. [1]
Demande de crédit : les chances pourraient légèrement s’améliorer.
Mutuo pense que les demandes de crédit pourraient avoir un peu plus de chances d’être acceptées dans les prochains mois. Un salaire régulier, suffisamment d’argent après les charges fixes et des paiements effectués à temps restent importants.
Chances d’obtenir un crédit : légère amélioration attendue
Il s’agit de l’estimation de Mutuo. Nous n’avons pas réalisé de sondage auprès des banques. Cela ne signifie pas que toutes les banques assouplissent leurs règles ni que toutes les demandes seront acceptées.
Jusqu’ici, les refus ont plutôt augmenté : selon la ZEK, environ 36 demandes sur 100 ont été refusées en 2024 et 37 sur 100 en 2025. Pour 2026, Mutuo estime la part des demandes de crédit privé refusées à 32 %, soit environ 32 demandes sur 100. C’est une estimation, pas un résultat annuel confirmé. Les chiffres de la ZEK comprennent aussi le leasing et les cartes de crédit. La comparaison a donc ses limites. [2]
Combien de demandes de crédit sont refusées ?
2026 : estimation de Mutuo pour les demandes de crédit privé
Le choix de la banque reste important. Chaque banque a ses propres règles. Mutuo examine votre situation et vous aide à chercher un crédit adapté auprès de ses banques partenaires.
Même avec des taux stables, comparer reste utile
Même si les taux changent peu, les offres des banques peuvent être différentes. Comparez le taux annuel effectif, le nombre de mensualités et le coût total du crédit. Ces exemples montrent l’effet de taux différents sur les intérêts à payer.
| Crédit / Durée | À 5 % effectif par an | À 8 % effectif par an | Différence |
|---|---|---|---|
| CHF 10’00048 mois | CHF 1’029.93 | CHF 1’655.41 | CHF 625.47 |
| CHF 50’00060 mois | CHF 6’461.20 | CHF 10’429.16 | CHF 3’967.97 |
Exemple de calcul de Mutuo, pas une offre de crédit. Taux mensuel = (1 + taux annuel effectif)1/12 − 1 ; première mensualité après un mois. Sans frais ni assurance. Les montants sont arrondis uniquement à la fin du calcul. Les taux sont des exemples et ne constituent pas une offre garantie.
Comparer sur la même durée
Rembourser plus longtemps permet souvent de payer moins chaque mois. Mais le total des intérêts peut être plus élevé.
Examiner votre crédit actuel
Un nouveau crédit peut remplacer un ancien. Cela peut être intéressant si le coût total du remboursement restant diminue, tous frais compris.
La banque doit vérifier que vous pouvez rembourser
Depuis le 1er janvier 2026, pour les crédits au comptant soumis à la loi sur le crédit à la consommation, les banques peuvent demander au maximum 10 % d’intérêts par an. C’est le plafond légal, pas le taux habituel d’un crédit. Pour les crédits par découvert, par exemple certaines dettes de carte de crédit, le plafond est de 12 %. [3]
Pour ces crédits, la banque doit en principe vérifier si vous pourriez rembourser dans un délai de 36 mois. Cela s’applique même si votre contrat prévoit une durée plus longue. Cette vérification reste obligatoire, même lorsque les taux changent. [4]
Quel crédit vous convient ?
Avec Mutuo, découvrez quel crédit correspond à vos revenus et à vos dépenses. Nous vous conseillons personnellement. Votre demande est sans engagement.
Examiner mes possibilités de crédit →L’octroi d’un crédit est interdit s’il entraîne le surendettement du consommateur.
Questions fréquentes
Les taux des crédits privés vont-ils baisser d’ici fin 2026 ?
Mutuo s’attend à des taux à peu près inchangés. Certaines banques pourraient proposer des offres plus avantageuses. Nous ne prévoyons pas, pour l’instant, une forte baisse des taux dans toutes les banques.
Un taux directeur de la BNS de 0 % signifie-t-il un crédit sans intérêts ?
Non. Les banques doivent couvrir leurs coûts et tenir compte du fait que certains crédits ne sont pas entièrement remboursés. Elles demandent donc des intérêts sur les crédits privés même lorsque le taux directeur est de 0 %.
Est-il plus facile d’obtenir un crédit maintenant ?
Nous prévoyons des chances un peu meilleures. Cela ne veut pas dire que toutes les banques ont assoupli leurs règles. Vos revenus, vos dépenses et les règles de la banque restent déterminants.
Un bon salaire garantit-il un crédit avantageux ?
Non. La banque examine aussi vos dépenses, vos dettes actuelles et si vous avez payé vos factures et mensualités à temps. Un salaire élevé ne suffit pas.
Faut-il attendre une baisse des taux pour demander un crédit ?
Nous ne prévoyons pas actuellement de forte baisse générale des taux. Posez-vous surtout ces questions : avez-vous vraiment besoin du crédit, pouvez-vous payer les mensualités et l’offre vous convient-elle ?
Sources et précisions
Documents sources en allemand.
- Banque nationale suisse : examen de la situation économique et monétaire du 24 septembre 2026. Taux directeur, inflation et risques économiques.
- ZEK : rapport annuel 2025, section 6.5 « Volume des transactions ». Part des demandes refusées au cours des années précédentes.
- Confédération / DFJP : baisse du taux d’intérêt maximal des crédits à la consommation au 1er janvier 2026. Communiqué de presse du 31 octobre 2025.
- Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), notamment l’art. 28. Vérification légale de la capacité à contracter un crédit.
Situation au 30.09.2026. Les prévisions portent sur octobre à décembre 2026. Les attentes concernant les taux et les accords de crédit sont celles de Mutuo et ne proviennent pas d’un sondage auprès des banques. L’estimation de 32 % de demandes de crédit privé refusées concerne l’année 2026. Aucune analyse statistique n’est présentée pour appuyer cette estimation. Les anciens chiffres de la ZEK comprennent aussi le leasing et les cartes de crédit. Les graphiques de prévision montrent des attentes ; le comparatif des coûts présente des exemples de calcul.
Image principale : illustration générée par IA. Mise en page et graphiques créés pour Mutuo. Cet article ne constitue pas un accord de crédit individuel.
