Was Kreditinteressierte jetzt wissen sollten
- Die Zinsen bleiben voraussichtlich ähnlich: Mutuo erwartet in den nächsten Monaten keine starken Zinsänderungen auf dem gesamten Markt.
- Die Chancen könnten etwas besser werden: Wer einen sicheren Lohn hat und seine Raten gut bezahlen kann, könnte etwas bessere Chancen auf eine Zusage haben.
- Vergleichen bleibt sinnvoll: Nicht jede Bank beurteilt einen Kreditantrag gleich.
- Der Kredit muss bezahlbar sein: Nach Miete, Krankenkasse, anderen Rechnungen und bestehenden Raten muss genug Geld für den Kredit übrig bleiben.
Warum Mutuo mit stabilen Kreditzinsen rechnet
Die Schweizerische Nationalbank hat ihren Leitzins am 24. September 2026 bei 0 % belassen. Die Preise waren im August im Durchschnitt 0,8 % höher als ein Jahr zuvor. Die SNB erwartet weiterhin eine begrenzte Teuerung, auch wenn sie inzwischen mit etwas stärkeren Preissteigerungen rechnet. [1]
Für Mutuo spricht das dafür, dass die Privatkreditzinsen von Oktober bis Dezember ungefähr gleich bleiben. Das ist unsere Einschätzung. Die SNB sagt damit nicht voraus, welche Zinsen eine einzelne Bank verlangen wird.
Kreditzinsen: überwiegend stabil
Der Leitzins allein bestimmt den Kreditzins nicht. Banken haben eigene Kosten. Sie prüfen auch, wie sicher jemand den Kredit zurückzahlen kann. Deshalb kann eine Bank ihre Zinsen ändern, obwohl der SNB-Leitzins gleich bleibt.
Die Entwicklung kann anders ausfallen, zum Beispiel wenn Energie teurer wird, sich internationale Konflikte verschärfen oder die Wirtschaft schwächer wird. Auch die SNB weist auf diese Unsicherheiten hin. [1]
Kreditantrag: Die Chancen könnten etwas besser werden.
Mutuo erwartet, dass Kreditanträge in den nächsten Monaten etwas bessere Chancen haben könnten. Wichtig sind ein regelmässiger Lohn, genügend Geld nach allen festen Ausgaben und eine gute bisherige Zahlungsmoral.
Bewilligungschancen: leicht positiv
Das ist die Einschätzung von Mutuo. Wir haben dazu keine Bankenbefragung durchgeführt. Es bedeutet nicht, dass alle Banken ihre Regeln lockern oder jeder Antrag bewilligt wird.
Bisher wurden eher mehr Anträge abgelehnt: Laut ZEK waren es 2024 rund 36 von 100 Anträgen und 2025 rund 37 von 100. Für 2026 schätzt Mutuo den Anteil bei Privatkreditanträgen auf 32 % – also etwa 32 von 100 Anträgen. Das ist eine Schätzung, keine bestätigte Jahreszahl. Die ZEK-Zahlen umfassen zusätzlich Leasing und Kreditkarten und sind deshalb nur eingeschränkt vergleichbar. [2]
Wie viele Kreditanträge werden abgelehnt?
2026: Schätzung von Mutuo für Privatkreditanträge
Die Wahl der Bank bleibt wichtig. Jede Bank hat eigene Regeln für die Kreditvergabe. Mutuo prüft Ihre Situation und hilft Ihnen, bei den Partnerbanken nach einem passenden Kredit zu suchen.
Auch bei stabilen Zinsen lohnt sich ein Vergleich
Auch wenn die Zinsen ungefähr gleich bleiben, können sich die Angebote der Banken unterscheiden. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, die Anzahl der Monatsraten und die gesamten Kreditkosten. Die Beispiele zeigen, wie viel unterschiedliche Zinssätze ausmachen können.
| Kredit / Laufzeit | Bei 5 % effektiv p.a. | Bei 8 % effektiv p.a. | Differenz |
|---|---|---|---|
| CHF 10’00048 Monate | CHF 1’029.93 | CHF 1’655.41 | CHF 625.47 |
| CHF 50’00060 Monate | CHF 6’461.20 | CHF 10’429.16 | CHF 3’967.97 |
Rechenbeispiel von Mutuo, kein Kreditangebot. Monatlicher Zinssatz = (1 + effektiver Jahreszins)1/12 − 1; erste Rate nach einem Monat. Ohne Gebühren oder Versicherung. Die Raten werden erst am Schluss gerundet. Die Zinssätze sind Beispiele und keine zugesagten Angebote.
Gleiche Laufzeit vergleichen
Wer länger zurückzahlt, bezahlt pro Monat oft weniger. Insgesamt können dadurch aber mehr Zinsen anfallen.
Bestehenden Kredit prüfen
Mit einer Kreditablösung kann ein neuer Kredit einen alten ersetzen. Das lohnt sich, wenn Sie für die restliche Rückzahlung insgesamt weniger bezahlen – inklusive aller anfallenden Kosten.
Weitere Tipps rund um Ihren Kredit
- Kreditrechner: Ihre mögliche Monatsrate berechnen
- Kredit ablösen: Prüfen, ob ein Wechsel günstiger ist
- Kreditvermittlung: Was Sie über Bearbeitungsgebühren wissen sollten
- Privatkredit oder Kreditkarte: Die Unterschiede verstehen
- Kredit früher zurückzahlen: Darauf sollten Sie achten
- Auto finanzieren: Kredit und Leasing vergleichen
Die Bank muss prüfen, ob Sie den Kredit bezahlen können
Seit dem 1. Januar 2026 dürfen Banken bei Barkrediten, für die das Konsumkreditgesetz gilt, höchstens 10 % Zinsen pro Jahr verlangen. Das ist die gesetzliche Obergrenze, nicht der übliche Preis für einen Kredit. Für Überziehungskredite, zum Beispiel bestimmte Kreditkartenschulden, gilt eine Grenze von 12 %. [3]
Bei diesen Krediten muss die Bank grundsätzlich prüfen, ob Sie den Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzahlen könnten. Das gilt auch, wenn Ihr Vertrag eine längere Rückzahlung vorsieht. Diese gesetzliche Prüfung bleibt bestehen, auch wenn sich die Zinsen ändern. [4]
Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Finden Sie mit Mutuo heraus, welcher Kredit zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben passt. Wir beraten Sie persönlich. Eine Anfrage ist unverbindlich.
Jetzt Kreditmöglichkeiten prüfen →Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt.
Häufige Fragen
Werden die Privatkreditzinsen bis Ende 2026 sinken?
Mutuo erwartet ungefähr gleichbleibende Zinsen. Einzelne Banken könnten günstigere Angebote machen. Mit deutlich tieferen Zinsen bei allen Banken rechnen wir zurzeit nicht.
Bedeutet ein SNB-Leitzins von 0 % einen zinslosen Kredit?
Nein. Banken müssen ihre eigenen Kosten decken und berücksichtigen, dass manche Kredite nicht vollständig zurückbezahlt werden. Deshalb verlangen sie auch bei einem Leitzins von 0 % Zinsen für Privatkredite.
Ist eine Kreditbewilligung jetzt einfacher?
Wir rechnen mit etwas besseren Chancen. Das bedeutet aber nicht, dass alle Banken ihre Regeln gelockert haben. Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und die Regeln der Bank bleiben entscheidend.
Garantiert ein guter Lohn einen günstigen Kredit?
Nein. Die Bank schaut auch auf Ihre Ausgaben, bestehende Schulden und darauf, ob Sie bisher Rechnungen und Raten zuverlässig bezahlt haben. Ein hoher Lohn allein reicht nicht.
Soll ich mit einer Kreditanfrage auf tiefere Zinsen warten?
Wir rechnen zurzeit nicht damit, dass die Kreditzinsen allgemein stark sinken. Wichtiger ist: Brauchen Sie den Kredit wirklich, können Sie die Raten bezahlen und passt das konkrete Angebot?
Quellen & Einordnung
- Schweizerische Nationalbank: Geldpolitische Lagebeurteilung vom 24. September 2026. Leitzins, Inflation und wirtschaftliche Risiken.
- ZEK: Jahresbericht 2025, Abschnitt 6.5 «Transaktionsvolumen». Anteil der abgelehnten Anträge in den vergangenen Jahren.
- Bund / EJPD: Höchstzinssatz für Konsumkredite sinkt per 1. Januar 2026. Medienmitteilung vom 31. Oktober 2025.
- Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKG), insbesondere Art. 28. Gesetzliche Kreditfähigkeitsprüfung.
Stand: 30.09.2026. Der Ausblick gilt für Oktober bis Dezember 2026. Die Erwartungen zu Zinsen und Kreditzusagen stammen von Mutuo, nicht aus einer Bankenbefragung. Die Schätzung von 32 % abgelehnten Privatkreditanträgen bezieht sich auf das Jahr 2026. Dafür liegt hier keine statistische Auswertung vor. Die älteren ZEK-Zahlen umfassen auch Leasing und Kreditkarten. Die Prognosegrafiken zeigen Erwartungen; der Kostenvergleich zeigt Rechenbeispiele.
Titelbild: KI-generiertes Symbolbild. Gestaltung und Grafiken: für Mutuo erstellt. Dieser Beitrag enthält keine individuelle Kreditzusage.
