ZEK (Zentralstelle für Kreditinformationen): Bonitätsprüfung Schweiz

ZEK (Zentralstelle für Kreditinformationen): Wer sie ist und was sie macht

R. Aresta

Offene Kredite oder Zahlungsverzüge können negative Folgen haben: Und zwar dann, wenn Sie vorhaben, einen neuen Kredit aufzunehmen. Denn alle Kreditgeschäfte privater Haushalte werden von der ZEK registriert und können von zukünftigen Kreditgebern eingesehen werden. Die Mutuo AG weiss, wie Ihr Kreditantrag ein voller Erfolg wird.

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Sobald Sie einen Privatkreditantrag in der Schweiz stellen, wird die Bank unverzüglich damit beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit und das mögliche Risiko eines Zahlungsausfalls zu überprüfen. Sind Sie in der Lage, Ihren Kredit zurückzuzahlen? Gibt es offene Kredite oder Schuldscheine?

Hier kommt die Zentralstelle für Kreditinformationen, kurz ZEK, ins Spiel. Sie ist die schweizerische Informationsstelle für Bonitätsinformationen von Kreditgeschäften privater Haushalte und erfasst alle Meldungen aus Konsumkredit- Leasing- und Kreditkartenverpflichtungen.

Konsumkredit, Leasing, Kreditkarten

Haben Sie in der Vergangenheit einen Privatkredit oder ein Leasing abgeschlossen? Benutzen Sie eine oder mehrere Kreditkarten? Seien Sie sich stets darüber im Klaren, dass die ZEK alle Informationen, die damit in Verbindung stehen, in ihrer Datenbank erfasst, ganz gleich ob positiv oder negativ. Bei einem Konsumkreditantrag ermöglicht diese Datenbank umfassende Informationen über den Kreditnehmer. Zugang zu diesen Informationen haben lediglich autorisierte Mitglieder des Finanzsektors, die ZEK-Mitgliedsfirmen.

Welche Information speichert die ZEK?

Die ZEK speichert Ihre laufenden Verpflichtungen sowie diejenigen, die Sie in der Vergangenheit abgeschlossen haben. Des Weiteren registriert sie, ob Sie jeder Ihrer Zahlungspflichten nachgekommen oder nicht. Außerdem gibt die ZEK auch Auskunft über Kreditanträge und ob diese akzeptiert oder abgelehnt wurden. Anhand dieser vom ZEK gespeicherten Informationen können Bankinstitute die gesamte Historie Ihres Kreditverhaltens nachvollziehen.

Kreditantrag akzeptiert?

Der Inhalt Ihrer ZEK Historie hat großen Einfluss auf die Entscheidung der Bank, Ihren Kreditantrag zu akzeptieren oder abzulehnen. Weist Ihr Dossier beispielsweise Zahlungsrückstände auf oder haben Sie ein und denselben Kreditantrag bei verschiedenen Bankinstituten registriert, ist die Gefahr einer Kreditablehnung recht wahrscheinlich. Ein negativer Eintrag bei der ZEK muss allerdings nicht unbedingt eine Ablehnung Ihrer Kreditanfrage bedeuten.

Sie möchten wissen, welche Daten die ZEK über Sie gespeichert hat? Kein Problem. Auf dieser Seiten der ZEK können Sie jederzeit die über Sie bei der ZEK gespeicherten Daten einsehen. Füllen Sie dafür einfach das Antragformular aus. Die Bearbeitung nimmt in der Regel zwei bis drei Werktage in Anspruch.

Was bedeuten die verschiedenen ZEK Codes

  • BonitätsCode 00: Sie haben einen Kredit und sind mit den Zahlungen um rückstand
  • Bonitäts Code 01 und code 02: Sie haben einen Kredit und haben keine Probleme bei der Rückzahlung
  • BonitätsCode 03: Schleppende Zahlung, in den meisten Fällen mit Mahnungen verbunden, negativ, bleibt für 3 Jahre bei der ZEK vermerkt
  • BonitätsCode 04: Inkassomassnahmen und/ oder Betreibungen, negativ, bleibt für 5 Jahre bei der ZEK vermerkt
  • BonitätsCode 05: Teil- oder Totalverlust für den Kreditgeber, bleibt für 5 Jahre bei der ZEK vermerkt
  • KreditkartenCode 21: Gesperrte Kreditkarte, negativ, bleibt 5 Jahre vermerkt
  • KreditkartenCode 22: Laufende Inkassomassnahmen, negativ, bleibt 5 Jahre vermerkt
  • KreditkartenCode 23: Teil- oder Totalverlust für den Kreditgeber, negativ, bleibt 5 Jahre in der Datenbank.

ZEK Sperre:

Bei einer Schuldsanierung mit zahlungsunfähigen Kunden vereinbaren Banken mit der ZEK oft eine Selbst-Sperre. Diese Sperre bleibt solange bestehen, bis der Kunde seine Schulden beglichen hat und die Sperre durch das Kreditinstitut löschen lässt.

Keine Chance auf einen Kredit

Solange die folgenden Codes in Ihrer ZEK Datenbank vermerkt sind, wird Ihnen kein seriöses Kreditunternehmen einen Kredit gewähren:

  • BonitätsCode 04/ 05
  • KreditkartenCodes 22/ 23
  • ZEK Sperre

Erfolgreicher Kreditantrag mit der Mutuo AG


Als zugelassenes Dienstleistungsunternehmen im Finanzwesen ist die Mutuo AG autorisiert, eine Bonitätsprüfung zu tätigen. Da wir die Kreditgewährungskriterien der jeweiligen Bankinstitute gut kennen, können wir Ihnen auf Anhieb sagen,

  • ob Ihr Dossier die Elemente enthält, die Ihre Chancen auf eine Kreditgewährung erhöhen oder nicht
  • welches Finanzinstitut aufgrund Ihrer ZEK Historie geeignet ist, um die Chancen auf eine Kreditgewährung zu erhöhen.

Wenden Sie sich jetzt an uns, wenn Sie einen erfolgreichen Kreditantrag stellen möchten. Weiter zum Kreditantrag,


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Repräsentatives Rechenbeispiel:
10‘000 CHF 12 Monate Laufzeit:
Der Zins (Gesamtkosten) sind zwischen CHF 240 und CHF 520.
Der Zinssatz 4.5 % – 9.9 %.
Die Rate ist zwischen CHF 853.- und CHF 868. im Monat.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls diese zur Überschuldung führt. (Art. 3 UWG).